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9个钱的过错,以防止在40多岁

时间:2017-12-12 08:11

卡梅隆·斯宾塞/职工/盖蒂图片

couple relaxing beach summer

你20多岁的时刻都是为了树立你的财政根底和养成杰出的习气。你的三十几岁是关于日子的改变,如成婚,有孩子,并树立你的职业生涯。在你40多岁的时分,全部都被扩大了。你有越来越多的孩子和垂暮的爸爸妈妈,而你所具有的却是许多的空闲时刻。在你四十多岁的时分,为了维护你的钱和照料你的家人,你能够做许多作业,然后才开端考虑在50或60年代退休。下面是你应该防止的:

检查办法:一页幻灯片

1.买更多的房子,你能够担负

乔Raedle / Staff / Getty Images

跟着你的家庭越来越大,欠好的学区不再满意你的家庭的需求。突然之间,你想要更多的空间让你的孩子跑来跑去,并且你期望他们在一个有许多同龄朋友的当地长大。挑选更多的广场镜头,一个更大的宅院和一个高级的社区是很诱人的。可是这意味着更大的房屋借款,更高的维护本钱和更高的产业税。在生长的头20年后,在租借公寓或公寓(可能与室友!)之后,天但是然地想要一个大而美丽的家,期望能够在你的余生中日子下去。但要当心购买更多的家庭,而不是你能处理的。房子不是很好的投资,所以你应该对你的预算实践,防止身份证把你家里一切的积储都绑缚在一同。 2.没有正确的典当借款利率坚持适当低(一般低于4%,取决于您的信誉评分,借款条件和其他要素)。如果您方案在家中待上至少几年,请考虑再融资。我是一个15年典当借款再融资的粉丝。尽管30年期典当借款供给了较低的月付款额,但这意味着您将在六,七十年代取得典当借款,这对退休没有协助。别的,你会付出更多的利息。 还有多少?假定你有25万美元的借款。你能够得到一个15年的按揭利率为3.14%,每月付款1743美元。 30年期典当借款将有3.81%的利率和每月1166美元的付出。每月花费近600美元是很有吸引力的,但实践上在30年期借款中,您实践上会花费106073美元来付出利息。当你的现金活动状况发生改变时,保证你有合适你的典当。您能够运用此计算器并排比较15年和30年的典当借款。 3.逾越你的孩子在你四十几岁的时分跟上你的好朋友的一个很好的办法就是把你的资源投入到你的孩子中去:导师,游览运动队,竞技舞蹈团,私立学校的膏火,夏令营等。名单是无止境的!

对孩子们心中所想要的全部都很难否定,你真的想供给这些东西 - 不仅仅是由于你爱你的孩子,而是由于他们朋友的爸爸妈妈是你的朋友和街坊,并且有压力让你习惯。

现在是从头评价你的金钱价值并教训你的孩子创立自己的价值体系的好时机。这样,整个家庭都花钱和时刻在你们每个人身上真实重要的作业上,而不是你们的街坊们在做什么。 4.不为退休储蓄,由于你是为了上大学而储蓄拿撒勒学院/ flickr
我与许多家长协作,期望优先为孩子们的大学储蓄账户供给资金。把自己的孩子放在第一位,这是很天然的。这是很好的哺育!但是,当爸爸妈妈抛弃为自己的退休储蓄而为他们的孩子奉献大学储蓄账户时,我感到忧虑。事实上,你的孩子能够借钱上大学,但你不能借钱退休。你让你的孩子在老年时有必要支撑你,当他们有自己的小孩的时分。这可能会成为他们往后的巨大担负。给你的孩子一个真实的礼物就是先为自己的退休做好预备,然后再为大学教育储蓄。一旦你在财政上有助于大学储蓄,考虑一个529方案,它供给了多个税收优惠。有些方案给你一个州的税收扣除或信贷,你的捐款将添加免税的帐户,并提取合格的教育费用也是免税的。 1. Buying more house than you can afford

如果您的居住地不供给减税或抵免,您能够挑选一个州的方案。您能够在savingforcollege.com上查找不同的529方案。

5.没有满足大的应急基金当你只支撑自己的时分,1000美元的存款可能会削减它,但现在你已经有了一个家庭。意外开销的潜力很高。赌注也更高。例如,当你年轻时失掉作业,你能够经过打破租约和搬回家来起浮数月。幻想一下,如果你每月付出3,500美元的按揭费,两笔车款,结业债款,留在家里的爱人和三个孩子,就会失掉作业!让自己安心。将3-6个月的日子费用保留在您的紧迫基金中,并将这些余额投资在应交税的生意账户中,如果您长时刻赋闲,能够从中扣除。

6.不使信誉卡奖赏最大化

如果您负责任地运用信誉(意味着您的信誉评分很高,并且每个月都准时足额交纳信誉卡账单),那么如果您具有不带奖赏的简略信誉卡。一个更大的家庭跟着消费的添加而添加,所以让这个消费对你有利。奖赏卡能够赚取现金返还或积分,您能够运用免费或打折的游览。有些卡乃至包含补贴,如航空公司购买声明或全球入场费。

7.不做遗产方案Joe Raedle / Staff / Getty Images

我亲眼目睹过,朋友不得不经过他们爸爸妈妈的杂乱的庄园,一同损伤他们的丢失。如果你逝世或失掉作业能力,就有必要拟定一个支撑你家庭的方案。现在做这项作业将会使你的爱人和孩子们遭到很大的苦楚。与遗产律师协作创立遗言,并考虑将遗产留给继承人或慈悲安排的最佳办法,以尽量削减遗产税。财政策划师是你作业的好同伴。 8.在离婚的状况下不维护你的钱不幸的是,离婚对许多家庭来说是实践,并且在经济上可能是毁灭性的,特别是关于女人来说。这就是为什么我以为

两个爱人都积极参与家庭财政规划是非常重要的。一个爱人常常处理一切的钱,而另一个爱人如果婚姻完毕,则会遇到一些令人讨厌的惊喜。如果您的婚姻存在危险,请具体记载您的家庭财物,并延聘律师协助您了解州法令怎么影响您有权取得的财物。有专门与离婚的客户(如CDFAs(离婚金融分析师))协作的理财规划师。他们能够协助你阅览这个扎手的时刻。 9。不要和爸爸妈妈评论他们的财政问题

就像为了孩子的利益而树立自己的产业很重要,与爸爸妈妈议论他们自己的产业是很重要的。老年人简单遭受金融欺诈,由于他们有决心多年办理自己的钱,但不必定了解现代金钱办理。他们也可能会阅历一些认知阑珊,所以当他们做出财政挑选时,让他们站在一边是很有协助的。一些家长通知他们的成年子女太迟,他们没有满足的退休金,或许他们期望他们的孩子支撑他们。我和一些协助爸爸妈妈经济上的客户一同作业,但需求一些方案和预算才干做到这一点,而不会献身自己的方针。使用你的40多岁在这十年里发生了许多作业,可是有了安稳的财政和遗产方案,并与你的家人进行了许多关于钱的对话,你能够坚持一个舒适的钱垫为你的家庭发明你想要的日子办法。

下面是你40多岁的资金办理清单:

·树立满足的紧迫储蓄

·最大极限地退出你的退休账户

·基金529你的孩子

取得人寿保险,以维护你的家人,以防万一你脱离

4. Not saving for retirement because you're saving for college·按次序取得你的遗产方案

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